A magyarok "hitelmérgezése" véget érni látszik – egy figyelemre méltó tendencia bontakozik ki Magyarországon: az előtörlesztések száma soha nem látott magasságokba emelkedik.
A lakosság hiteltartozása története során soha nem látott magasságokba emelkedett, ami önmagában is figyelemre méltó, de a helyzetet még inkább izgalmassá teszi az előtörlesztések robbanásszerű növekedése. Az emberek egyre inkább hajlandóak a drága személyi kölcsönök idő előtti visszafizetésére, ami eddig példa nélkül álló mértékeket öltött. Ez a tendencia alapjaiban formálhatja át a magyar hitelpiacot, új kihívások elé állítva a pénzintézeteket és a hitelfelvevőket egyaránt.
A lakosság hiteltartozása története során soha nem látott magasságokba emelkedett, ami önmagában is figyelemre méltó, de a helyzetet még inkább izgalmassá teszi az előtörlesztések robbanásszerű növekedése. Az emberek egyre inkább hajlandóak a drága személyi kölcsönök idő előtti visszafizetésére, ami eddig példa nélkül álló mértékeket öltött. Ez a tendencia alapjaiban formálhatja át a magyar hitelpiacot, új kihívások elé állítva a pénzintézeteket és a hitelfelvevőket egyaránt. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője elemzi az okokat és a következményeket.
A magyar háztartások hiteltartozása 2024 szeptemberére meghaladta a 11 000 milliárd forintot, ezzel új történelmi csúcsot állítva fel. Az új hitelszerződések iránti kereslet is növekvő tendenciát mutat: csupán a harmadik negyedévben a családok több mint 814 milliárd forint értékben vettek fel kölcsönöket.
Bár az új hitelek volumene nem döntött abszolút csúcsot - 2021-ben például még magasabb értékeket regisztráltak -, a személyi hitelek területén új rekord született. Az idei harmadik negyedévben 230 milliárd forintnyi új személyi kölcsönt vettek fel az emberek, ami az eddigi legmagasabb érték.
A lakosság hitelállománya még jelentősebb mértékben bővülhetett volna, ha nem lenne jelen egy erőteljes előtörlesztési tendencia. A családok nem csupán új hitelek felvételére törekednek, hanem a már meglévő kölcsönöket is példaértékű ütemben törlesztik idő előtt.
2024 harmadik negyedévében az előtörlesztett hitelek összértéke már túllépte a 207 milliárd forintot, ami a törlesztések több mint 40%-át képviseli. Szakértők véleménye szerint ez a szám rendkívüli, különösen azért, mert nem csupán lakáshitelek, hanem jelentős összegű személyi kölcsönök is a figyelem középpontjába kerültek az előtörlesztési láz során.
Gergely Péter véleménye szerint a jelenlegi előtörlesztési tendencia hátterében az infláció csökkenése és a családok pénzügyi helyzetének javulása áll. Az emberek arra törekednek, hogy megszabaduljanak a magas kamatozású hitelektől, különösen annak fényében, hogy a személyi kölcsönök teljes hiteldíj-mutatója (THM) tavaly még jelentősen 20 százalék felett mozgott.
Az előtörlesztés egyik jelentős mozgatórugója, hogy az egy évvel ezelőtt elért csúcsra törő kamatokkal felvett személyi kölcsönök most kedvezőbb feltételekkel válthatók ki. Noha a kamatszintek csökkenése mérsékelt mértékű, a piacon megjelentek olyan ajánlatok, amelyek akár 10 százalék alatti THM-et is biztosítanak.
A szakértők előrejelzése szerint 2024 elején a személyi kölcsönök piaca csupán rövid időre fog stagnálni. Az új, előnyös feltételekkel elérhető állami támogatású munkáshitelek és a kamatok csökkenése valószínűleg tovább fokozza a hitelfelvételi kedvet. A bankok várhatóan újabb promóciókkal próbálják majd megőrizni ügyfeleik bizalmát, ami újabb előtörlesztési csúcsokat hozhat magával.
A hitelpiac jelenleg izgalmas átalakuláson megy keresztül: az emberek egyre bátrabban mernek új kölcsönöket felvenni, miközben tudatosabban kezelik a korábbi adósságaikat is. A következő hónapok eseményei pedig újabb meglepetéseket tartogathatnak, amelyek tovább formálhatják ezt a dinamikus környezetet.
